摘 要：当今时代，中国金融业发展的动力来源于金融创新，这是实现在日益开放的金融市场环境下提升竞争力的主要途径。但是，我们在具体的工作不难看到，在金融创新与金融监管方面仍然存在诸多的问题，在一定程度上制约了商业银行金融创新的发展。因此，加强银行业金融创新和金融监管制度的创新已经是势在必行。
关键词：市场环境；金融创新；金融监管；工作方法
我国的金融行业在不断开放的市场环境下承接着创新的挑战，只有站在国际互金融前沿，认真审视世界金融发展的特点，进而借鉴成功经验为我所用，在才是金融创新基本前提。作为金融行业在积极抓好管理方法推陈出新的同时，要充分考虑安全与效率的问题，正确处理好金融创新与监管之间的关系，用金融创新促进了金融监管的创新；用金融监管的创新促进金融行业更能融入到开放、竞争的市场中，从而获得巨大的经济效益和社会效益。
1 银行业金融创新动力不足的主要成因
自我国加入到WTO之后，我国金融行业每年都在发生着巨大的变革，原有的国有四大银行纷纷转型变成了商业银行，同时其它类型的金融机构也相继出现，随着经济全球化格局的逐步形成，部分外资金融机构也进入到我国开展经营活动。随之而来的就是各种业务的大量开展，也标志着我国的金融行业创新的开始。经过几年的实践，尽管金融创新有了新的发展，但是与国际上其他国家相比，就不难发现我国的金融创新水平并没有真正发挥出来，仍然存在着巨大的改革空间。关注我国金融创新工作的学者经过分析研究认为，导致中国银行业金融创新乏力的主要原因应该是一下几个方面：
（1）金融机构创新的主观能动性在现行的合规性压制下没有得到充分发挥。这种合规性监管对金融安全起到保护作用，但是这种具有约束力的保护影响到了银行业的效率，金融机构创新的主观能动性就被限制。
（2）由于出于金融安全的考虑，外汇管制十分明显。同时，监管部门由于对政策的准确掌握仍存模糊认识把，将监管当做管制来实施。
（3）消极监管约束了金融创新的发展。将监管的焦点集中于都对违规行为处罚方面，对那些具有创新的行为缺少表扬和奖励，尤其是对那些监管部门未曾想到或者见过的金创新行，往往不认真研究和分析，从中发现创新的亮点，反而只要是不符合有关规定的行为坚决予以控制。
（4）金融市场的竞争可以触动竞争者之间的取胜意识，有助于培育创新的主体，2013年一度出现的银行钱荒问题更显现出了金融安全的重要性，有序的竞争在监管中被人为的遏制。
（5）其实金融的创新能不能有效开展，关键就在于监管部门，只有监管部门在监管理念、监管方法、监管制度有所创新，才能体现出金融行业的整体创新。由于监管的创新意识不强，导致金融创新的市场针对性不强。
2 金融创新应该找准着力点
金融创新其实对于金融企业来说是一把“双刃剑”，因此尤其是注重提高金融业效率的同时，也会对金融安全产生了诸多影响。因此我们应该从增强金融创新的规范性入手，在创新高潮来临之前，确立正确的创新原则和方向。
（1）金融在为实体经济发展和服务上作为创新的着眼点。金融行业如果脱离了经济运行，那么金融创新也就变得毫无意义。因此，在金融创新上要以满足实体经济金融需求为出发点，为实体经济提供良好的服务，才能为商业银行的金融创奠定一个坚实的基础。
（2）树立与国际金融业务接轨的意识。从现阶段我国的具体实际来看，我国银行业应瞄准国内与国外间的经济活动，建立与国际贸易紧密结合的业务往来关系。扩大银行业务覆盖范围，提高金融服务层次。
3 金融创新与监管制度创新相互作用的效果
金融创新只有在监管创新的基础上才能凸显出效果，因此，在监管目标的形式方面，可以采取有中央银行外部监管为主的模式，通过创新向自我管理、自我控制的监管模式转变，这种见过模式的转变为金融创新提供一个适度宽松的环境。加快现有分业经营、分业监管的体制改革，为金融业务创新营造良好的黄精。，实施统一的动态化监管机制，完善统一的监管体系。以适应未来金融行业发展的西药，要理顺金融业务创新和监管创新的关系，做到业务部门善于在日常工作找到开拓业务发的领域，增加银行效益，但是也要首先考虑金融安全，监管部门要善于与银行企业沟通，对创新性的工作不要横加指责，要给予支持，只有这样，才能使创新工作出现良性互动。在金融创新工作中，要建立并启动经营绩效考评和差别监管体系，逐步构造支持商业银行优化发展、加速创新的激励机制。一是建立金融机构市场优化制度，有进有出、可放可限、优胜劣汰的环境。二是要建立业绩综合考评体系，让监管成为形成良性竞争、扶优限劣的机制。三是划分等级差别监管对在创新业务有发展要给予鼓励和扶持、使管理规范的机构加快创新。
在银行企业的改革中，要全面构建金融创新支持体系，逐步完善银行业良性有效发展的生长机制。监管部门首先要规范金融创新业务市场准入制度，对那些有意逃避金融监管、转移风险和投机性强、潜在风险大的创新业务要做到严控严管，设槛限制，让审批制度成为监管的闸门；对有利于增加企业效益、有利于增强竞争实力、有利于改进服务的创新活动要开闸防水，给予大力支持和鼓励。其次是既要监管又要做好引导，建立金融创新目标导向制度。由中央银行发布《金融创新指导意见》和《金融创新风险管理指南》等，对商业银行的金融创新给予窗口指导，督促商业银行加强对创新业务的风险管理。最后是要建立创新业务绩效评价体系。通过分析各类创新业务的成本利润率、相关业务支持率、资产风险度、内控管理等指标，形成考评机制，真正扶持那些有效益或有潜力的创新业务。在金融创新改革中，银行监管部门要渐次放松并逐步取消各类金融管制活动，对那些符合监管要求，运行良好的，获得一定效益并被普遍认同的业务，要给予大力支持。一是稳步推进利率市场化进程，尽快建立以中央银行利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定存贷款利率水平的市场利率体系和形成机制。二是借鉴国外先进国家金融发展的成功经验，逐步放松汇率管制，加强与世界各国的交流与合作，要充分认识国际贸易的大幅增长、资本国际化趋势的不断增强以及金融市场的快速发展中给我们提出来的创新的要求。在汇率管制上要该放松就要放松，不能再用僵化的监管框架来束缚金融创新的步伐。尽快完善市场退出机制，为金融创新风险的有效处置建立公共安全设施。金融创新对经济金融发展所带来的巨大冲击决不容忽视，因此必须预先建立相应的公共安全设施，一方面有利于及早防范和和处置因金融创新失败引致的风险苗头和风险隐患；另一方面通过有效的处置，抵消和控制金融创新的负面效应，增强社会公众对金融创新的信心。总之，我国的金融创新和金融监管创新要立足本国实际，符合企业实际，要充分借鉴国外金融行业创新的先进经验，让创新成为中国金融发展的动力源泉。
参考文献
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